EN 
يبحث عدد كبير جدا من المواطنين من المقبلين علي الزواج أو الراغبين في الانتقال الي سكن راقٍ وجديد، في معرفه شروط الحصول على شقق التمويل العقاري، منخفضي الدخل، و لمتوسطي الدخل، ولاصحاب المعاشات، للاستفادة من مبادرة التمويل العقاري بفائدة 3% متناقصة والتي أعلن عنها البنك المركزي يوليو الماضي.
شروط الحصول علي شقق التمويل العقاري2022
وعلي المقبلين علي الزواج او الراغبين في الانتقال الي سكن راقٍ وجديد، معرفه شروط الحصول على شقق التمويل العقاري، وجائت كالتالي:-
ألا يكون المتقدم أو الأسرة (الزوج/الزوجة/الأولاد القصر) قد استفاد بقرض تعاوني أو دعم من المشروع القومي للإسكان أو إحدى الجهات العامة التى تقدم دعماً للحصول على وحدة سكنية.
ألا يكون المتقدم أو الأسرة (الزوج/الزوجة/الأولاد القصر) قد استفاد من مبادرات التمويل العقاري السابقة الصادرة من البنك المركزي بقرارات مجلس إدارته بتاريخ فبراير 2014 أو بتاريخ ديسمبر 2019 وتعديلاتهما و بتاريخ يوليو 2021.
عدم امتلاك المُتقدم أو الأسرة (الزوج/الزوجة/الأولاد القصر) لمسكن أو آل إليه بالإرث الشرعي.
أن يكون المتقدم من أبناء المحافظة - الكائن بها الوحدة السكنية النتقدم لها - أو المقيمين بها أو المرتبط بها عملاً أو بإحدى المدن الجديدة التابعة لها أو المحافظات المجاورة على أن تكون الأولوية للعاملين أو المقيمين بالمحافظة ذاتها. ويستثنى من ذلك المتقدمين متوسطي الدخل.
لا يحق للمتقدم أو للأسرة (الزوج/الزوجة/الأولاد القصر) التقدم لحجز أكثر من وحدة سكنية في المدن الجديدة والمحافظات في الإعلان الواحد.
عدم سبق التخصيص للمُتقدم أو الأسرة (الزوج/الزوجة/الأولاد القصر) وحدة سكنية أياً كان نوعها بالمدن الجديدة أو المحافظات سواء كانت في حوزته أو تنازل عنها للغير أو بالشراكة مع آخرين أو آلت للمتقدم أو الأسرة بالتنازل من الغير.
يقر المتقدم بصحة البيانات والمستندات المقدمة منه عند الحجز وفي حالة المخالفة يكون مسئولاً جنائياً ومدنياً، ويحق للصندوق إلغاء التخصيص واسترداد الوحدة دون إنذار أو حكم قضائي واتخاذ كافة الإجراءات القانونية لحفظ حقوقه مع تطبيق أحكام قانون الإسكان الاجتماعي و دعم التمويل العقاري رقم 93 لسنة 2018 وتعديلاته.
ألا يكون قد سبق التخصيص للمتقدم أو للأسرة (الزوج/الزوجة/الأولاد القصر) قطعة أرض سكنية أياً كان نوعها بالمدن الجديدة أو المحافظات سواء كانت في حوزته أو تنازل عنها للغيـر أو بالشراكة مع آخرين أو آلت للمتقدم أو الأسرة بالتنازل من الغير.
يلتزم من ينتفع بوحدة سكنية من وحدات الإسكان الاجتماعي باستعمالها للسكن له ولأسرته على نحو منتظم ودائم لمدة 7 سنوات. ويحظر عليه التصرف فيها أو التعامل عليها بأى نوع من أنواع التصرفات أو التعاملات قبل مرور 7 سنوات من تاريخ الاستلام أو الحصول على موافقة مجلس إدارة الصندوق ويعاقب كل من يخالف ذلك بالحبس مدة لا تقل عن سنة، وبغرامة لا تقل عن عشرين ألف جنيه ولا تتجاوز مائة ألف جنيه، أو بإحدى هاتين العقوبتين.مع الحكم برد الوحدة السكنية المنتفع بها والدعم الممنـوح (المباشر وغيـر المباشر) وتكلفته دفعة واحدة إلى الصندوق، وذلك وفقاً لأحكام قانون الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري رقم 93 لسنه 2018 وقرارات مجلس إدارة الصندوق في هذا الشأن.
شروط الحصول علي شقق التمويل العقاري في حالة التمويل الخارجي
التمتع بالجنسية المصرية.
ألا يكون المتقدم أو الأسرة (الزوج/الزوجة/الأولاد القصر) قد استفاد من مبادرات التمويل العقاري السابقة الصادرة من البنك المركزي بقرارات مجلس إدارته بتاريخ فبراير 2014 أو بتاريخ ديسمبر 2019 وتعديلاتهما و بتاريخ يوليو 2021.
ألا يقل سن المتقدم عن 21 سنة ولا يزيد عن 50 سنة من تاريخ التقديم.
يحظر على المتقدم شراء الوحدات نقداً ويلتزم بالسداد بنظام التمويل العقاري وفي حالة التصرف في الوحدة بأي نوع من أنواع التصرفات أو التعاملات قبل مرور 7 سنوات من تاريخ الاستلام يتم المحاسبة بالسعر الحر الاستثماري للوحدة وتطبيق الإجراءات واللوائح المعمول بها في هذا الشأن.
ألا يزيد دخل المتقدم من منخفضي الدخل عن كافة مصادر دخله –طبقاً لقانون التمويل العقاري رقم 148 لسنة 2001 وتعديلاته ولائحته التنفيذية- عن 6 آلاف جنيه شهرياً للأسرة، وللأعزب عن 4.5 ألف جنيه شهرياً.
ألا يزيد دخل المتقدم من متوسطي الدخل عن كافة مصادر دخله –طبقاً لقانون التمويل العقاري رقم 148 لسنة 2001 وتعديلاته ولائحته التنفيذية- عن 14 ألف جنيه شهرياً للأسرة، وللأعزب عن 10 آلاف جنيه شهرياً.
ألا يزيد سن المتقدم من أصحاب المعاشات والمستفيدين من المعاشات عن 75 سنة في تاريخ نهاية مدة القرض، بشرط سداد 40% بحد أدنى من قيمة الوحدة كدفعة مقدمة، مع تحويل المعاش إلى الجهة الممولة.
الحد الأدنى لصافي الدخل الشهري للتعامل بنظام التمويل العقاري 1200 جنيه بالنسبة لمنخفضي الدخل، 2500 جنيه بالنسبة لمتوسطي الدخل طبقاً لإخطارات البنوك الممولة.
يشترط أن تكون الوحدة كاملة التشطيب وجاهزة للسكن، يشترط أن تكون بغرض السكن الدائم.
يشترط أن تكون الوحدة مسجلة في الشهر العقاري أو قابلة للتسجيل ولا يوجد عليها أي مخالفات مالية أو عقارية.
بعد التأكد من الوحدة وموافقتها للشروط، يتم التوجه لجهة التمويل ويمكن أن يكون بنكا أو شركة تمويل عقاري .
يتم تحديد ثمن الوحدة السكنية من قبل المثمن العقاري بجهة التمويل.
إذا كان المتقدم من منخفضي الدخل يتم سداد جدية حجز 10% دفعة مقدمة كحد أدنى من إجمالي قيمة الوحدة حيث يكون القرض بسعر عائد 3% (يحسب على أساس متناقص) و بحد أقصى 30 سنة مدة
إذا كان من المتقدم من متوسطي الدخل يتم سداد جدية حجز 15% دفعة مقدمة كحد أدنى من إجمالي قيمة الوحدة التي يصل سعرها حتى 1.1 مليون جنيه كحد أقصى، أما بالنسبة للوحدات التي يزيد سعرها عن 1.1 مليون جنيه وحتى 1.4 مليون جنيه فيتم دفع 20% دفعة مقدمة كحد أدنى من إجمالي قيمة الوحدة حيث يكون القرض بسعر عائد 3% (يحسب على أساس متناقص) و بحد أقصى 30 سنة مدة التمويل.
مزايا التمويل العقاري شروط الحصول علي شقق التمويل العقاري
مع التمويل العقاري يمكن لمنخفضي الدخل، و لمتوسطي الدخل، ولاصحاب المعاشات، للاستفادة من مبادرة التمويل العقاري، بالمميزات التاليه:-
السداد على اطول مدة زمنية ممكنه تصل إلى 20 سنة، وهو ما لا يتوافر في أي من أساليب التمويل التقليدية الأخرى.
إختيار أي وحدة تريدها في أي مكان على أرض مصر أو من الوحدات المتوفرة لدى الصندوق.
الانتقال إلى منزلك الجديد فور الحصول على التمويل.
تملك منزلك بقسط شهري مقارب لقيمة الإيجار.
السداد المعجل لكل او جزء من مبلغ التمويل العقاري المتاح في أي وقت نظير تحمل رسوم السداد المعجل وفقاً لشروط جهة التمويل وشروط الصندوق.
الحصول على مبلغ تمويل قد يصل إلى 90% من قيمة منزلك الجديد.
سداد أقساط شهرية محددة طوال فترة التمويل.
الاستفادة من مزايا السداد الفورى لمالك الوحدة.
البنوك المشاركه في مبادرة التمويل العقاري
للاستفادة من مبادرة التمويل العقاري بفائدة 3% متناقصة والتي أعلن عنها البنك المركزي يوليو الماضي، جائت بمشاركه البنوك التاليه:-
البنك الاهلى
البنك التجاري الدولي
البنك العربي الافريقي الدولي
البنك العقاري المصري العربي
البنك المصرى الخليجى
البنك المصري لتنمية الصادرات
الشركه المصرية للتمويل العقارى
بنك الاتحاد الوطني
بنك الاستثمار العربى
بنك التعمير والاسكان
بنك التنمية والائتمان الزراعي
بنك التنمية والائتمان الزراعي
بنك التنميه الصناعيه
بنك الشركة المصرفية العربية
بنك القاهرة
بنك القطري الوطني الاهلي
بنك الكويت الوطني
بنك المصرف المتحد
بنك بلوم
بنك فيصل الاسلامي المصري
بنك قناة السويس
بنك كريدى اجريكول
بنك مصر
بنك ناصر الاجتماعى
شركة الاهلى المتحد
شركة الاهلى للتمويل العقارى
شركة املاك للتمويل العقارى
شركة تمويل للتمويل العقارى
شركة كونتكت للتمويل العقاري
شركه التعمير للتمويل العقارى ( الأولى)
شركه العربى الافريقى الدولى للتمويل العقارى
خطوات التقديم على شقق التمويل العقاري
يقوم المتقدم بشراء كراسة الشروط الموجودة بمكاتب البريد بجمهورية مصر العربية، بعد الإعلان عن طرح الوحدات السكنية بوسائل الإعلام المختلفة.
يقوم المتقدم بسداد المبلغ المطلوب بمكتب البريد واستلام الإيصال.
يقوم المتقدم بالدخول للبوابة الإلكترونية للصندوق https://www.shmff.gov.eg، وتكون خطوات التقديم كالآتي:
في حالة عدم وجود حساب حالي، يقوم المُتقدم صاحب الطلب - مُسدد إيصال مبلغ مقدم جدية الحجزوالمصروفات الإدارية - بإنشاء حساب خاص به بالضغط على تسجيل من أعلى الصفحة الرئيسية على اليسار، ويقوم بملء استمارة التسجيل ببياناته الأساسية.
بعد إنشاء الحساب تصل رسالة نصية (SMS) لمقدم الطلب على رقم التليفون المحمول الذي قام بتسجيله على الموقع، حيث تتضمن الرسالة رقم كودي يقوم مقدم الطلب بإدخاله على الموقع لإتمام عملية التسجيل.
يقوم مقدم الطلب بالدخول على حسابه والقيام بإنشاء طلب الحصول على وحدة سكنية، حيث يبدأ بملء البيانات الخاصة به متضمنه بياناته الشخصية والعمل والسكن والحالة الاجتماعية وبيانات الزوج/الزوجة - إن وجٍدت - بالإضافة إلى تحديد رغبته في المشروع بالمركز/المدينة التـي يرغب فيالتقدم عليها ضمن المحافظات المطروحة بكراسة الشروط طبقاً للرغبة المُحررة باستمارة الحجز، وذلك بعد سداد المبالغ المطلوبة.
يقوم مقدم الطلب بإرفاق المستندات السابق الإشارة إليها (بصيغة PDF بحد اقصى 2MB) في ملف واحد.
بعد الانتهاء من رفع كافة المستندات يتم نقل مقدم الطلب إلى صفحته الشخصية مع إظهار رسالة: ”تم إرسال طلبكم بنجاح“.
يجب التأكد من صحة رقم الهاتف المُسجل بالموقع الإلكترونى حيث سيتم إرسال عدد من الرسائل النصية خلال مراحل العمل المُختلفة على الطلب المقدم، وفي حالة تغييـر رقم الهاتف يتم افادة الصندوق برقم الهاتف الجديد عبر الاتصال علـى الأرقام الهاتفية الخاصة بمركز اتصالات خدمة عملاء الصندوق علـى أرقام: ( 5999 أو 5777 أو 1188 ) من أى تليفون محمول، ورقم (090071117) من أى خط أرضي .
خطوات التقديم على شقق التمويل العقاري فى حالة التمويل الخارجى
وفى هذا النوع يأتى العميل بوحدة خارجية وتكون خطوات التقديم كالآتي:
يتوجه العميل إلى أى جهة من جهات التمويل التى تعمل فى مجال التمويل العقارى مع إحضار المستندات الآتية:
1. صورة من مستند ملكية الوحدة باسم البائع.
2. صورة من رخصة المباني للوحدة.
3. شهادة تصرفات عقارية (نموذج 19 عقاري) من الشهر العقاري.
المستندات المطلوبة للحصول علي تمويل عقاري
استمارة الحجز للوحدة السكنية والإقرار (المرفقين بالكراسة) بخط واضح.
إيصال شراء الكراسة وإيصال سداد مقدم الحجز والمصاريف الإدارية.
صورة من بطاقة الرقم القومي للمتقدم وزوجه (سارية).
شهادة بإثبات صافي الدخل السنوي أو الشهري للفرد أو الأسرة «الزوج والزوجة (إذا كانت تعمل)» علـى أن تكون مختومة وموقعة ومؤرخة من جهة العمل في تاريخ الإعلان، بحيث تشمل صافي المكافآت والبدلات والأرباح والحوافز السنوية التى يتحصل عليها الفرد أو الأسرة «الزوج والزوجة (إذا كانت تعمل)» وذلك إن وجد
أي مستندات خاصة بمصادر الدخل الإضافية (عمل إضافي - الأملاك الزراعية أو العقارات أو الأراضي - معاش استثنائي أو خلافه - امتلاك أى سندات أو أسهم أو ودائع أو أى أوعية إدخارية أو حسابات التوفير أو أى أوراق مالية تدر دخل إضافي) تفيد صافي الدخل السنوي أو الشهري للفرد أو الأسرة «الزوج والزوجة (إذا كانت تعمل)» علـى أن تكون مختومة ومؤرخة ومعتمدة.
بالنسبة لأصحاب المهن والأعمال الحرة والانشطة التجارية والحرفية:
شهادة من محاسب قانوني معتمد تبين صافي الدخل الشهري موضحاً بها مهنة المتقدم.
صورة من السجل التجاري أو البطاقة الضريبية لأصحاب المهن والأنشطة التجارية والحرفية.
شهادة التأمينات الإجتماعية (إن وجدت) موضحاً بها المهنة والأجر التأميني أو صورة من البطاقة النقابية أو اشتراك النقابة.
مدة مزاولة العمل لا تقل عن 12 شهرًا.
بالنسبة للعاملين بالجهات الحكومية وقطاع الأعمال:
تقديم شهادة معتمدة من جهة العمل تتضمن جميع البيانات الأساسية بصافي الدخل الشهري/ السنوي.
مدة الخدمة بالجهة لا تقل عن 6 أشهر
بالنسبة للعاملين بالشركات وجهات القطاع الخاص:
تقديم شهادة معتمدة من جهة العمل تتضمن جميع البيانات الأساسية بصافي الدخل الشهري/ السنوي وموضحاً بها رقم السجل التجاري والبطاقة الضريبية لجهة العمل.
مدة الخدمة بالجهة لا تقل عن 6 أشهر
بالنسبة لذوي الإعاقة والاحتياجات الخاصة:
سيتم التخصيص طبقاً لعدد الوحدات الممكن تنفيذها وسيتم مراعاة تخصيص نسبة 5% من الوحدات لذوي الإعاقة والاحتياجات الخاصة بشرط انطباق الشروط عليهم وتقديم المستند الدال على درجة الإعاقة من المجالس الطبية المتخصصة أو من اللجنة الطبية التابعة لمحافظة المواطن الحكومية المعتمدة على أن يكون مستند إعاقة حديث صادر في عام 2021.
في حالة سبق الحجز بإحدى مشروعات الإسكان الاجتماعي دون التخصيص والاستفادة: يشترط تقديم مستند يُفيد سحب مقدم جدية الحجز بالإعلان السابق.
بالنسبة للأرامل والمطلقات وأصحاب المعاشات:
طابعة معتمدة ببيانات المعاش من التأمينات بالنسبة للأرملة وأصحاب المعاشات.
صورة من مستند النفقة التي تتحصل عليها المطلقة.
صورة من الشهادات الرسمية المثبتة للحالة الإجتماعية وعدد أفراد الأسرة وهي كما يلي: وثيقة الزواج أو الطلالق أو الوفاة - شهادات ميلاد الأبناء الفصر (رقم قومي مميكن) - قيد عائلي مميكن لصاحب الطلب (ما عدا، الأعزب، المطلقة، الأرملة).
إيصال مرافق حديث لمحل السكن الحالي (كهرباء أو غاز أو مياه).
في حالة التمويل الخارجي:
بالإضافة إلى المستندات السابق ذكرها، يجب أن تتوافر االمستندات الآتية:
صورة رخصة مباني.
شهادة تصرفات عقارية.
صورة مستند ملكية الوحدة بإسم البائع.
